Comment choisir le meilleur prêt hypothécaire ?

Le l’achat d’un bien immobilier est l’une des décisions les plus importantes qu’une personne prend dans sa vie. Un choix qui implique un investissement important, de sorte que vous devrez généralement vivre avec un prêt hypothécaire également. Selon les données publiées par l’Association espagnole des hypothèques (AHE), les hypothèques en Espagne ont une durée moyenne de 24 ans. C’est pourquoi, avant de signer ce produit financier qui vous accompagnera pendant plusieurs décennies, il est très important de calculer votre prêt hypothécaire pour vérifier les différentes options disponibles sur le marché aujourd’hui.

Type d’hypothèque

Actuellement, il existe trois types d’hypothèques en fonction du taux d’intérêt. D’une part, il y a les prêts hypothécaires à intérêt fixe dont le paiement mensuel ne varie pas, de sorte qu’il est toujours le même pendant toute la durée du prêt. En revanche, dans les prêts hypothécaires à taux variable, le paiement mensuel n’est pas stable et varie en fonction de l’évolution de l’Euribor, la valeur de l’indice de référence par lequel la plupart des intérêts en Europe sont calculés.

Les prêts hypothécaires les plus courants de ces dernières années sont les prêts à taux mixte. Leur principale caractéristique est de combiner une période d’intérêt fixe avec un taux d’intérêt variable pour le reste de la période de remboursement. Sans aller plus loin, Openbank a abaissé le taux d’intérêt de ce type de prêt hypothécaire ces dernières semaines de sorte que pendant les dix premières années, le quota reste toujours fixe, de 1,65 % NIT. À partir de ce moment, il sera actualisé chaque année à partir de l’Euribor actuel + 0,89 % si vous financez jusqu’à 50 % de la valeur du bien. Si vous financez plus de 50 %, le taux applicable sera augmenté de 0,10 % supplémentaire.

Frais d’hypothèque

Après avoir évalué le meilleur choix du type de prêt hypothécaire, en tenant toujours compte de la situation économique, des besoins et des préférences de chacun, il est temps de faire face aux redoutables frais. La plupart des établissements bancaires actuels appliquent des commissions d’ouverture au début de l’opération, subrogation, novation, amortissement, annulation, retrait et compensation du risque de taux d’intérêt. Lors du choix d’un prêt hypothécaire, il est essentiel d’évaluer ces frais, car ils peuvent augmenter considérablement le prix final du prêt hypothécaire.

La nouvelle loi sur les hypothèques, approuvée par le gouvernement en 2017, est paralysée au Congrès des députés en raison de la situation politique que connaît actuellement le pays. Toutefois, sa mise en œuvre prochaine réduira considérablement ces frais appliqués par la plupart des institutions financières. Heureusement pour le peuple espagnol, Il existe actuellement sur le marché des banques qui facturent à peine ces services.

L’absence de ces frais garantit aux clients un prix parfaitement concurrentiel. En outre, la libre modification des conditions initiales garantit une flexibilité importante pour des périodes aussi longues qu’un prêt hypothécaire. Ce sont sans doute là certains des aspects à prendre en compte pour un choix correct de ce type de produits financiers.